Автоподписка от Сбербанка – обзор условий | BanksToday

Что входит в цену, а что нет

Запуская новую услугу, в СберАвто рассказывали, что хотят приблизить стоимость подписки к реальной стоимости владения автомобилем. То есть, если человек покупает авто за миллион рублей, за год тратит на него еще 200 тысяч, а потом продает за 600 тысяч – стоимость владения составит 600 тысяч рублей за год. Соответственно, стоимость подписки и топлива должна быть для клиента примерно равна этой сумме.

Чтобы было так, в компании решили включить в цену подписки часть обязательных платежей:

Соответственно, все остальные расходы будут возлагаться на самого клиента. Он, помимо топлива и платы за парковку будет оплачивать штрафы ГИБДД, и другие связанные с автомобилем платежи.

Кроме того, у клиента есть обязанность проходить ремонты и обслуживание автомобиля только на авторизованных сервисах – иначе компания не оплатит эти работы. А если из-за ремонта в неофициальном сервисе автомобиль сломается – с клиента вычтут и за это.

Но еще интереснее то, что именно СберАвто будет ремонтировать за свой счет – это поломки и неисправности, которые не являются следствием ненормальной эксплуатации автомобиля. Другими словами, если компания посчитает, что автомобиль сломался по вине клиента – ремонтировать его будет клиент за свой счет.

По каждой поломке решающую роль играет заключение эксперта – если он посчитает, что поломка произошла по вине клиента, ему придется платить за ремонт.

«сбер» заменяет автокредиты подпиской

Зачем нужна подписка на автомобиль

Подписки на разнообразные сервисы — тренд последних лет. Первыми активными продавцами услуги стали разработчики программного обеспечения. Они быстро поняли, что лучше стабильно получать с аудитории деньги каждый месяц, чем продавать дорогие офисные пакеты разово.

Настал момент, когда подписка стала появляться уже на материальные товары. Сначала со стороны производителей электроники (уже давно по подписке можно взять смартфон или умную колонку), а теперь к ним присоединились и автопроизводители.

В России первый сервис подписки на автомобиль представила компания Hyundai — случилось это летом 2021 года. Например, месяц пользования Hyundai Creta тогда стоил от 33 900 рублей (при условии подписки на год).

В 2021 году четко заметна тенденция к снижению цен — в том числе за счет появления в подобных сервисах более дешевых автомобилей. Например, «Ладу Весту» Сбер обещает отдавать в аренду от 14 950 рублей в месяц (при условии подписки на три года). Кто же является целевой аудиторией подобной услуги?

Аналогия между арендой жилья и подпиской на автомобиль действительно самая прямая.

В первом случае собственник за вас сделал ремонт и обставил квартиру мебелью — во втором компания полностью обслуживает арендованный автомобиль и платит за все страховки и ТО.

Из арендованной квартиры вы с легкостью можете переехать — автомобиль по подписке тоже всегда получится вернуть или заменить на другой. Летом взяли кроссовер для дачи, осенью — экономичный седан для путешествий.

Как оформить

Сервис предлагает арендовать новые автомобили и машин с пробегом в отличном состоянии. Тарифы для этих категорий отличаются.

Оставьте ваш телефон и опишите желаемый автомобиль: марку, модель, комплектацию. Перезвоним в течение дня — найдем нужную машину или подберем другую со схожими параметрами.

Все наши машины новые, поэтому вы можете оценить нужную модель в любом дилерском центре. Тест-драйв мы не предлагаем, но готовы ответить на все вопросы по номеру 8 800 600 03 33.

На текущий момент мы выдаем авто в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. При этом у нас развитая сеть обслуживания в крупных городах России. Если вы из другого города, позвоните по номеру 8 800 600 03 33, и мы постараемся найти решение.

В пункте выдачи по адресу г. Москва, ул. Поклонная, д. 3 (метро Кутузовская), либо вы можете заказать доставку. В Санкт-Петербурге доставим авто по нужному вам адресу.

Да, мы берем страховой депозит. Вернем, когда закончится подписка — если автомобиль в сохранности. Стандартный размер депозита — 1 арендный платеж.

Как получить машину?

Для рассмотрения заявки надо будет предоставить 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка. Получается, несмотря на то что аренда — это не кредит, банк все равно будет проверять вашу кредитоспособность и, соответственно, может просто отказать в аренде автомобиля. На принятие решения «Сбер» себе оставляет до пяти дней.

За исключением необходимости подтверждать доход, требования к соискателям достаточно либеральные: нужно иметь российское гражданство, быть старше 21 года и не менее года владеть правами категории В.

Весь процесс оформления подписки проходит дистанционно: регистрируетесь на специальном «подписочном» сайте «Сбера», выбираете там машину и через личный кабинет загружаете сканы документов. Если банк одобрит заявку, машину подгонят по удобному вам адресу. До этого «вживую» авто вы не увидите.

Моделей, которые можно арендовать прямо сейчас, на сайте «Сбера» представлено не так много — примерно три десятка. Но в банке утверждают, что в случае отсутствия нужной машины ее могут заказать специально для вас. Так что все зависит от того, какой ежемесячный платеж вам подойдет.

Когда сервис рассчитывает стать прибыльным и от чего это зависит

«Сбер» не раскрывает размер инвестиций в проект. «СберАвтоподписка» рассчитывает выйти на прибыльную экономику в начале 2023 года, для этого нужно несколько тысяч машин, объяснил Феофанов.

До конца 2021 года сервис рассчитывает сдавать в аренду две-три тысячи автомобилей, в 2022 году — пять тысяч, а к 2025 году увеличить парк до 30 тысяч машин, рассказал РБК глава компании «Сбербанк Лизинг» Вячеслав Спиров. Ожидаемая выручка к 2025 году — 24-25 млрд рублей.

«Сбер» тестировал сервис с января 2021 года на сотрудниках банка в Москве, Петербурге, Казани, Екатеринбурге, Ростове-на-Дону, Сочи и Самаре. За это время сервис выдал около 200 машин.

Кому подойдет подписка?

Как мы выяснили, СберАвтоподписка будет дешевле автокредита на тот же срок, однако она ограничивает пробег автомобиля, а после истечения срока автомобиль забирает арендодатель. Тем не менее, и такая услуга может пользоваться популярностью – если найдет тех, кому она действительно подойдет.

Так, модель подписки может подойти тем, кто:

Тем не менее, СберАвтоподписка – услуга далеко не для всех. На автомобиле нельзя заниматься коммерческой деятельностью, нельзя ездить на слишком большие расстояния (больше 1-2 тысяч километров в месяц), и желательно не получать штрафы на дороге.

Но главный минус подписки – нет ощущения принадлежности автомобиля. Он полностью принадлежит банку, который за нарушения условий договора или после истечения срока аренды заберет его. Поэтому для тех, кому авто – не просто средство передвижения, на подписку не стоит даже смотреть.

Куда можно ехать, как вернуть

В Москве авто можно собрать в пункте и выдачи, доступна также услуга доставки. В других областях также планируется ввести такую схему. В городах будут организованы пункты выдачи и доставки.Клиенту выдаются ключи. Арендованный автомобиль может использоваться в любых целях, за исключением коммерческих.

Зарабатывать таксистом на арендованной машине нельзя. Автомобиль может ездить по всей территории РФ. При необходимости выезда в другие страны оформляется выезд с менеджером. После завершения срока аренды клиент должен доставить машину в город, в котором он был получен. При необходимости допускаются другие варианты возврата. Все детали следует обсудить с менеджером.

Ограничения

При оформлении сбербанк машины по подписке клиент должен соблюдать следующие ограничения:запрет на курение в салоне;оплата штрфов и повреждений (при отказе страховой) за чет собственных средств;максимальный пробег для каждой модели (40, 60 или 90 тыс. км), любые превышения оплачиваются отдельно;запрет на использование транспортного средства в коммерческих целях (обсуждается отдельно);возможность сокращения срока подписки — ведет к повышению размера ежемесячного платежа — каждый случай обсуждается с каждым клиентом;запрет на выкуп автомобиля после завершения срока аренды — модель используется для перепродажи или сдачи в аренду.

Цена подписки зависит от модели автомобиля, срока пробега. В стоимость включены ОСГО, КАСКО, технический осмотр, замена и хранение покрышки, транспортные сборы. При заключении договора клиент вносит также залог в сумме ежемесячного арендного платежа.

Реферальная программа и иные условия

В СберАвтоподписке есть также программа лояльности – каждый, кто приведет нового клиента, сможет получить бонусные баллы. Работает это через промокоды: каждый клиент получает индивидуальный промокод, который может передать любому человеку, который пока не пользовался сервисом.

Если клиент оформит по промокоду СберАвтоподписку, тот, кто ему дал этот код, получит бонусные баллы. Их сумма зависит от того, на какой срок был взять автомобиль и какой стоимости. Минимальный бонус – 5 тысяч баллов, максимальный – 20 тысяч. С помощью баллов можно оплатить до 50% очередного арендного платежа в сервисе по курсу 1 балл = 1 рублю. Хранятся баллы всего 6 месяцев.

Новый клиент, чтобы оформить подписку на автомобиль, должен быть старше 21 года и предоставить:

Компания проверяет заявки в течение одного рабочего дня, после чего клиент забирает автомобиль из одного салона в Москве, либо заказывает доставку по адресу. Правда, адресная доставка (как и услуга по отправке авто на шиномонтаж/техобслуживание) – платная.

После того, как клиент заберет автомобиль, он подписывает акт приема-передачи, затем он может пользоваться им весь установленный срок, главное – ежемесячно вносить оплату (она может автоматически списываться с выбранной карты Сбербанка).

Сбер подписка на авто список автомобилей

Чем это отличается от кредита?

Услуга по аренде автомобиля в рамках подписки – относительно новая и еще малознакомая в России, в отличие от автокредита. На первый взгляд, у услуг есть общие черты – клиент получает новый автомобиль, после чего ежемесячно вносит за него обязательные платежи (да и получает он его только после проверки банком). Однако в действительности это совсем разные услуги.

Чтобы понять это лучше, приведем сравнение:

Как видно, условия различаются кардинально: если СберАвтоподписка – это возможность поездить на новом автомобиле и не заботиться о страховке и ремонте, то автокредит – это просто один из способов получить машину в собственность и пользоваться постоянно.

Что же касается сумм платежей, то их сравнивать сложно – в кредите есть первоначальный взнос и более долгий срок, а срок подписки пока ограничен тремя годами. Но если подобрать более-менее похожие условия, получится так:

При этом стоимость подписки – окончательная, тогда как данные по автокредитам указаны по данным сайтов автопроизводителей (то есть, по самым низким ставкам и без учета страховки).

Однако, учитывая, что после выплаты кредита автомобиль полностью становится собственностью заемщика, ситуация неоднозначная.

Штрафы

Все административные штрафы за нарушения Правил дорожного движения должен оплачивать клиент – и это достаточно серьезный минус. Дело в том, что автомобиль формально принадлежит юридическому лицу, за которым числится сразу несколько автомобилей.

Соответственно, практически все штрафы, которые получает автомобиль с камер (и не только), могут считаться повторными – в увеличенном размере и без возможности оплатить штраф со скидкой в 50%. Поэтому на автомобиле по СберАвтоподписке лучше вообще не нарушать ПДД – это очень дорого.

И еще один важный момент – парковка на газоне и грунте. Для юридических лиц за это предусмотрено строгое наказание – штраф в размере 300 тысяч рублей, который СберАвто оплатить за свой счет, а потом перевыставит клиенту в полном объеме.

Но это еще не все – кроме государственных штрафов, СберАвто выставляет клиенту также собственные пени и неустойки. Их весьма много:

• за нарушение срока оплаты арендных и иных платежей – пеня в размере 0,3% от суммы неуплаты за каждый день просрочки;
• за досрочное расторжение договора по инициативе любой из сторон клиент должен выплатить штраф. Он может составлять от 2 до 5 месячных платежей в зависимости от того, на каком именно месяце был расторгнут договор и на какой срок он был рассчитан изначально. Кроме штрафа, арендодатель выставляет клиенту неустойку в размере 50% ежемесячного платежа;
• если клиент попадет в ДТП и скроется с места, кроме полного возмещения убытков он также заплатит штраф в размере 150 тысяч рублей;
• если клиент самовольно отключит или повредит оборудование в автомобиле в период аренды, он будет платить штраф в 50 тысяч рублей;
• если клиент самовольно отключит телематический блок (следит за аккуратностью вождения) или охранную систему, он будет выплачивать всю сумму убытка и штраф в 300 тысяч рублей;
• если клиент передаст право управления авто третьему лицу без согласования со СберАвто, он заплатит штраф в 100 тысяч рублей. А если пустит кого-то в личный кабинет клиента (где можно вписать другого водителя) – штраф составит 150 тысяч рублей;
• если клиент заправит неправильное топливо, он платит ща ремонт и штраф в 10 тысяч рублей;
• если клиент не вернул вовремя автомобиль, он будет платить 5% от ежемесячного платежа за каждый день просрочки;
• если клиент не прошел вовремя техобслуживание и смену шин по сезону, за каждое действие его оштрафуют на 15 тысяч рублей, и т.д.

Это далеко не все штрафные санкции, и почти все из них исчисляются десятками и сотнями тысяч рублей (впрочем, как и в компаниях по организации каршеринга). Поэтому, оформляя автомобиль в аренду, клиент должен быть крайне внимательным и ничего из правил не нарушать.